{"id":1274,"date":"2019-01-19T16:45:03","date_gmt":"2019-01-19T15:45:03","guid":{"rendered":"https:\/\/levenmetgeld.nl\/?p=1274"},"modified":"2021-12-13T20:28:31","modified_gmt":"2021-12-13T19:28:31","slug":"aflossen-op-je-hypotheek","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/levenmetgeld.nl\/aflossen-op-je-hypotheek\/","title":{"rendered":"Aflossen op je hypotheek"},"content":{"rendered":"\n
Waarom hebben zo veel mensen het over het aflossen van hun hypotheek? Het is ineens helemaal hip. Na lang “bij een hoge hypotheek, krijg je meer renteaftrek, zonde om dit mis te lopen”. Gaan we nu massaal aflossen. <\/p>\n\n\n\n
Eigenlijk wordt het door sommige al jaren geroepen. Nu de hypotheek renteaftrek ook nog eens afgebouwd wordt, wordt aflossen steeds belangrijker. Vooral de volledig aflossingsvrije hypotheek is gevaarlijk. Waarom?<\/p>\n\n\n\n
Wat is hypotheek rente aftrek?<\/h2>\n\n\n\n
Een hypotheek is (meestal) opgebouwd uit 2 delen: Aflossing en rente. Over de betaalde rente, krijg je hypotheek rente terug. Hoe meer rente je betaald, hoe meer je ook terug krijgt. De rente die je betaald hebt, mag je in BOX 1 inkomsten belasting aftrekken. Hoe meer inkomsten belasting je betaald, hoe hoger de aftrek is. <\/p>\n\n\n\n
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente. De maandlasten zijn lager, maar je lost niets af. Na 30 jaar, heb je nog steeds dezelfde schuld als waar je mee bent begonnen. Enkel, krijg je steeds minder renteaftrek terug (na 30 jaar helemaal niets meer). Wat betekend dat je lasten in de toekomst 37-52% hoger kunnen zijn.<\/p>\n\n\n\n
Zeker degene met een hoog inkomen, merken dit nu al doordat ze minder renteaftrek terug krijgen. Uiteindelijk na 30 jaar hypotheek krijgt niemand nog iets terug. Wat betekend dat je lasten 2 keer zo hoog kunnen worden, indien je een volledig aflossingsvrije hypotheek hebt. Als je inkomen in de loop van die jaren niet net zoveel groeien, of zelfs dalen door pensioen, kan het zijn dat je de hypotheek lasten niet meer kan betalen en je woning moet verkopen.<\/p>\n\n\n\n
Verplicht aflossen<\/h2>\n\n\n\n
Daarom moeten nieuwe hypotheken verplicht binnen 30 jaar afgelost zijn. Tot 2013 moest je 50% van de woningwaarde verplicht aflossen. Ver daarvoor mocht je ook een volledig aflossingsvrije hypotheek hebben. Voldoe je niet aan deze eisen, dan krijg je geen hypotheek renteaftrek. Indien je een hypotheek over sluit, mag dit nog aflossingsvrij zijn en krijg je gewoon nog hypotheek renteaftrek. Je kunt nog steeds voor een aflossingsvrije hypotheek kiezen, het is alleen niet zo aantrekkelijk meer zonder de hypotheek renteaftrek. Deze regeling is gekomen, ter bescherming van woningbezitters.<\/p>\n\n\n\n
Er zitten echter ook goede kanten aan een aflossingsvrije hypotheek. De lasten zijn laag, doordat je niet aflost. Wat betekend dat als je (tijdelijk) minder inkomsten hebt, je makkelijker rond kan komen omdat de lasten niet zo hoog zijn. Het fijne is dat aflossingsvrij, niet hoeft te betekenen dat je niet mag aflossen. <\/p>\n\n\n\n
Hoe kan ik aflossen op mijn hypotheek?<\/h2>\n\n\n\n
Kijk goed je hypotheek voorwaarden na en kijk hoeveel je per jaar mag aflossen. Vaak 10-20% van de oorspronkelijke hoofdsom (= start bedrag) er zijn echter ook hypotheek verstrekkers waarbij je zoveel mag aflossen als je wil, ten zij je dit uit eigen middelen doet. Van je eigen spaarrekening en niet door een krediet ergens anders af te sluiten. <\/p>\n\n\n\n
Bepaal of het verstandig is om af te lossen. Is je woning nog niet goed ge\u00efsoleerd en ben je veel geld kwijt aan energie en gas? Dan kan het verstandiger zijn om eerst hierin te investeren en daarna te besparen. Het bedrag dat je hiermee bespaard, kan je reserveren om af te lossen op je hypotheek. Ditzelfde geldt voor zonnepanelen. Stel je betaald aan hypotheek 2% netto na hypotheek renteaftrek en je haalt 8% rendement uit isolatie, led-lampen en zonnepanelen. Dan is investeren beter dan aflossen, op dit moment.<\/p>\n\n\n\n
Houd een buffer. Bepaal hoeveel je kan missen. Slim aflossen betekend niet al je vermogen in aflossen zetten. Het is belangrijk om te kijken wat je kan missen. Indien je koelkast stuk gaat of je keuken is toe aan een verbouwing, kost het meer dan wanneer je daarvoor weer een lening moet afsluiten. Hypotheek rente is vrijwel altijd lager dan rente voor een consumptief krediet. De afgeloste hypotheek, kan je niet zomaar weer verhogen. Bij het Nibud<\/a>, vind je welke buffer het beste bij je past met behulp van de buffer berekenaar.<\/p>\n\n\n\n